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中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強

反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知

（銀辦發(fā)【2018】130號）

為進(jìn)一步落實(shí)風(fēng)險為本方法，提高反洗錢(qián)和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險，根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規定，現就加強義務(wù)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資工作有關(guān)事項通知如下：

一、加強客戶(hù)身份識別管理

（一）客戶(hù)身份核實(shí)要求

義務(wù)機構在識別客戶(hù)身份時(shí)，應通過(guò)可靠和來(lái)源獨立的證明文件、數據信息和資料核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，并在適當情況下獲取相關(guān)信息。

原則上，義務(wù)機構應當在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規定金額以上的一次性業(yè)務(wù)之前，完成客戶(hù)及其受益所有人的身份核實(shí)工作。但在有效管理洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險的情況下，為不打斷正常交易，可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成身份核實(shí)。在未完成客戶(hù)身份核實(shí)工作前，義務(wù)機構應當建立相應的風(fēng)險管理機制和程序，對客戶(hù)要求辦理的業(yè)務(wù)實(shí)施有效的風(fēng)險管理措施，如限制交易數量、類(lèi)型或金額，加強交易監測等。

對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機構應當充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對保單受益人開(kāi)展強化的客戶(hù)身份識別。當保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險時(shí)，義務(wù)機構應當采取強化的客戶(hù)身份識別措施，至少在給付保險金時(shí)，通過(guò)合理手段識別和核實(shí)其受益所有人。

義務(wù)機構應當采取持續的客戶(hù)身份識別措施，詳細審查保存的客戶(hù)資料和業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間發(fā)生的交易,及時(shí)更新客戶(hù)身份證明文件、數據信息和資料，確保當前進(jìn)行的交易符合義務(wù)機構對客戶(hù)及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況、資金來(lái)源等方面的認識。對于高風(fēng)險客戶(hù)，義務(wù)機構應當提高審查的頻率和強度。

如果義務(wù)機構無(wú)法進(jìn)行客戶(hù)身份識別工作，或經(jīng)評估超過(guò)本機構風(fēng)險管理能力的，不得與客戶(hù)建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系，并應當考慮提交可疑交易報告。

（二）依托第三方機構開(kāi)展客戶(hù)身份識別的要求

義務(wù)機構依托第三方機構開(kāi)展客戶(hù)身份識別的，應當采取以下措施:一是確認第三方機構接受反洗錢(qián)和反恐怖融資監管,并按照反洗錢(qián)法律、行政法規和本通知要求，采取了客戶(hù)身份識別及交易記錄保存措施；二是立即從第三方機構獲取客戶(hù)身份識別的必要信息；三是在需要時(shí)立即從第三方機構獲取客戶(hù)身份證明文件和其他相關(guān)資料的復印件或影印件。義務(wù)機構應當承擔第三方機構未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。

義務(wù)機構依托境外第三方機構開(kāi)展客戶(hù)身份識別，應當充分評估該機構所在國家或地區的風(fēng)險狀況，不得依托來(lái)自高風(fēng)險國家或地區的第三方機構開(kāi)展客戶(hù)身份識別。

二、加強洗錢(qián)或恐怖融資高風(fēng)險領(lǐng)域的管理

（一）高風(fēng)險領(lǐng)域的客戶(hù)身份識別和交易監測要求

在洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險較高的領(lǐng)域，義務(wù)機構應當采取與風(fēng)險相稱(chēng)的客戶(hù)身份識別和交易監測措施，包括但不限于：

1.進(jìn)一步獲取客戶(hù)及其受益所有人身份信息，適度提高客戶(hù)及其受益所有人信息的收集或更新頻率。

2.進(jìn)一步獲取業(yè)務(wù)關(guān)系目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，深入了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況、財產(chǎn)或資金來(lái)源。

3.進(jìn)一步調查客戶(hù)交易及其背景情況，詢(xún)問(wèn)交易目的，核實(shí)交易動(dòng)機。

4.適度提高交易監測的頻率及強度。

5.按照法律規定或與客戶(hù)的事先約定，對客戶(hù)的交易方式、交易規模、交易頻率等實(shí)施合理限制。

6.合理限制客戶(hù)通過(guò)非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數和業(yè)務(wù)類(lèi)型。

7.與客戶(hù)建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，需經(jīng)高級管理層批準或授權。

（二）高風(fēng)險國家或地區的管控要求

義務(wù)機構應當建立工作機制，及時(shí)獲取金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布和更新的高風(fēng)險國家或地區名單。在與來(lái)自FATF名單所列的高風(fēng)險國家或地區的客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，義務(wù)機構應采取與高風(fēng)險相匹配的強化身份識別、交易監測等控制措施，發(fā)現可疑情形時(shí)應當及時(shí)提交可疑交易報告，必要時(shí)拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

已經(jīng)與高風(fēng)險國家或地區的機構建立代理行關(guān)系的，義務(wù)機構應當進(jìn)行重新審查，必要時(shí)終止代理行關(guān)系。對于在高風(fēng)險國家或地區設立的分支機構或附屬機構，義務(wù)機構應當提高內部監督檢查或審計的頻率和強度，確保所屬分支機構或附屬機構嚴格履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。

義務(wù)機構應當采取合理方式，關(guān)注其他國家或地區的反洗錢(qián)和反恐怖融資體系缺陷。上述“合理方式”應當參照《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<金融機構洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引>的通知》（銀發(fā)〔2013〕2號）中關(guān)于“地域風(fēng)險”子項所列的內容。

（三）不得簡(jiǎn)化客戶(hù)身份識別措施的情形

義務(wù)機構懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，無(wú)論其交易金額大小，不得采取簡(jiǎn)化的客戶(hù)身份識別措施，并應采取與其風(fēng)險狀況相稱(chēng)的管理措施。

三、加強跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控和管理

（一）辦理跨境匯出匯款的風(fēng)險防控和管理要求

辦理跨境匯出匯款時(shí)，義務(wù)機構應當獲取和登記匯款人姓名或名稱(chēng)、賬號、住所，以及收款人的姓名或名稱(chēng)、賬號。匯款人沒(méi)有在本機構開(kāi)戶(hù)的或本機構無(wú)法登記收款人賬號的，義務(wù)機構應當將唯一交易識別碼作為匯款人或收款人賬號進(jìn)行登記，確保該筆交易可跟蹤稽核。其中，唯一交易識別碼是指由字母、數字或符號組成的號碼，與用于匯款的支付清算系統或報文系統協(xié)議相一致。

對于單筆人民幣1萬(wàn)元或外幣等值1000美元以上的跨境匯出匯款，義務(wù)機構還應當登記匯款人的有效身份證件或其他身份證明文件的號碼，并通過(guò)核對或查看已留存的客戶(hù)有效身份證件、其他身份證明文件等措施核實(shí)匯款人信息，確保信息的準確性。如懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，無(wú)論交易金額大小，義務(wù)機構應當核實(shí)匯款人信息。

義務(wù)機構應當將匯款人和收款人的姓名或名稱(chēng)、賬號或唯一交易識別碼完整傳遞給接收匯款的機構。

（二）義務(wù)機構作為跨境匯款業(yè)務(wù)中間機構的風(fēng)險防控和管理要求

義務(wù)機構作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機構時(shí)，應當完整傳遞匯款人和收款人的所有信息，采取合理措施識別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并依據風(fēng)險為本的政策和程序，明確執行、拒絕或暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應的后續處理措施。

（三）辦理跨境匯入匯款的風(fēng)險防控和管理要求

辦理跨境匯入匯款時(shí)，義務(wù)機構應當獲取收款人姓名或名稱(chēng)、賬號或唯一交易識別碼等信息,采取實(shí)時(shí)監測或事后監測等合理措施，識別是否缺少匯款人或收款人必要信息，并依據風(fēng)險為本的政策和程序，明確執行、拒絕或暫停上述跨境匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應的后續處理措施。

對于單筆人民幣1萬(wàn)元或外幣等值1000美元以上的跨境匯入匯款，義務(wù)機構應當通過(guò)核對或查看已留存的客戶(hù)有效身份證件或其他身份證明文件等措施核實(shí)收款人身份，并根據風(fēng)險狀況采取相應的其他客戶(hù)身份識別措施。

（四）其他要求

1.對于辦理上述跨境匯款業(yè)務(wù)中獲取的匯款人、收款人等相關(guān)信息，義務(wù)機構應當至少保存5年。

2.義務(wù)機構在處理跨境匯款業(yè)務(wù)過(guò)程中,應當嚴格執行聯(lián)合國安理會(huì )有關(guān)防范和打擊恐怖主義和恐怖融資的相關(guān)決議（如聯(lián)合國安理會(huì )第1267號決議和第1373號決議及其后續決議）,禁止與決議所列的個(gè)人或實(shí)體進(jìn)行交易，并按照規定采取限制交易、凍結等控制措施。

3.對于掌握匯款人和收款人雙方信息的義務(wù)機構,在跨境匯款業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，應當審核匯款人和收款人雙方的信息, 發(fā)現可疑情形的，按照規定提交可疑交易報告。

4.辦理跨境匯出匯款的義務(wù)機構，如不能遵從上述要求的，則不得為客戶(hù)辦理匯款業(yè)務(wù)。

四、加強預付卡代理銷(xiāo)售機構的風(fēng)險管理

非銀行支付機構委托銷(xiāo)售合作機構代理銷(xiāo)售預付卡時(shí)，應當在委托代理協(xié)議中明確雙方的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責，將銷(xiāo)售合作機構納入自身的反洗錢(qián)和反恐怖融資體系，對銷(xiāo)售合作機構遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的情況進(jìn)行監督。非銀行支付機構應當按照安全、準確、完整的原則，保存銷(xiāo)售合作機構的名錄，登記其姓名或名稱(chēng)、有效身份證件或其他身份證明文件的種類(lèi)和號碼、地址，并按照規定及時(shí)向監管機構、執法機構等部門(mén)報送。

五、加強交易記錄保存，及時(shí)報送可疑交易報告

義務(wù)機構應當強化內部管理措施，更新技術(shù)手段，逐步完善相關(guān)信息系統，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易記錄和客戶(hù)身份信息完整準確，便于開(kāi)展資金監測，配合反洗錢(qián)監管和案件調查。義務(wù)機構應當建立適當的授權機制，明確工作程序，按照規定將客戶(hù)身份信息和交易記錄迅速、便捷、準確地提供給監管機構、執法機構等部門(mén)。

對于符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布）第十七條規定情形的可疑交易報告，義務(wù)機構應當立即向中國反洗錢(qián)監測分析中心和中國人民銀行或當地分支機構報送。

請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部；省會(huì )（首府）城市中心支行；副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區內義務(wù)機構。

                           中國人民銀行

                          2018年7月26日