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互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，伴隨著(zhù)行業(yè)的快速發(fā)展，一些不法分子利用手機、互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各類(lèi)詐騙的愈見(jiàn)多發(fā)。某些境內外不法分子大肆運用網(wǎng)絡(luò )釣魚(yú)、偽基站、植入木馬及電信詐騙等欺詐招數，精心編造各種騙局，引誘網(wǎng)絡(luò )金融用戶(hù)上當受騙。

當我們的資金搬到了網(wǎng)絡(luò )上，千萬(wàn)不能以為金融騙局離我們很遠，事實(shí)上，它們一直在我們身邊，而且已經(jīng)潛入到金融行業(yè)所有領(lǐng)域。那么，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的種種騙局，網(wǎng)絡(luò )金融用戶(hù)該如何識別，又該如何防范呢？本文針對時(shí)下最常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò )金融詐騙手法進(jìn)行詳解。

詐騙手法1：虛假的積分兌換獎品

一天，外籍華人沈先生的一筆賬號支付交易，被建設銀行合肥電子銀行風(fēng)險監控平臺判斷為高風(fēng)險并實(shí)時(shí)攔截。風(fēng)控專(zhuān)員在核實(shí)中了解到，沈先生只點(diǎn)擊了一下手機短信中所附的鏈接，手機就中毒了，若沒(méi)有被風(fēng)控平臺及時(shí)攔截，將眼睜睜地損失一筆巨款。

沈先生遭遇的騙術(shù)是利用虛假積分兌換進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )詐騙。其手法是：不法分子發(fā)送積分兌換、聚會(huì )照片等誘騙短信同時(shí)附上鏈接，用戶(hù)點(diǎn)擊鏈接后，立即會(huì )自動(dòng)下載并安裝偽裝的木馬病毒程序。不法分子通過(guò)木馬程序獲取手機內存儲的用戶(hù)信息并截取用戶(hù)短信，之后快速利用竊取的用戶(hù)信息和截取的短信驗證碼盜取資金。

應對方法

應對此類(lèi)騙術(shù)的策略是：不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，設置包含字母+數字或符號的復雜網(wǎng)絡(luò )金融專(zhuān)用密碼并定期修改。收到短信后立即與銀行官方客服、朋友等聯(lián)系，經(jīng)過(guò)核實(shí)確認沒(méi)有問(wèn)題后再打開(kāi)短信鏈接。

詐騙手法2：賬戶(hù)余額變動(dòng)提醒

一位工商銀行用戶(hù)收到短信提示：您的銀行卡在網(wǎng)上購買(mǎi)某款理財產(chǎn)品被扣除×××元，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯(lián)系?！痹撚脩?hù)查詢(xún)后發(fā)現，自己的銀行卡余額確實(shí)少了短信中告知的數額。于是，輕易判斷該短信來(lái)自工商銀行客服，哪知，這是不法分子的騙招兒。

此類(lèi)詐騙手法是：不法分子通過(guò)拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑，獲取用戶(hù)銀行卡賬戶(hù)和密碼后登錄網(wǎng)上銀行，通過(guò)購買(mǎi)理財產(chǎn)品、定活互轉等造成活期賬戶(hù)資金余額減少假象，用戶(hù)發(fā)現賬戶(hù)余額確實(shí)減少會(huì )輕易信任不法分子。不法分子便會(huì )以“幫助用戶(hù)退回資金”為由，要求用戶(hù)告知其之后接收到的短信驗證碼，然后通過(guò)獲取的短信驗證碼盜取資金。

應對方法

應對此類(lèi)騙術(shù)的策略是：金融機構需加強對賬戶(hù)余額產(chǎn)生變動(dòng)，諸如定活互轉、投資理財等交易加固安全防護措施。

當用戶(hù)發(fā)現賬戶(hù)余額變動(dòng)時(shí)，為了防止遇上詐騙分子模擬金融機構等客服號碼行騙，遇不明來(lái)電可選擇掛斷后再主動(dòng)撥打(不要回撥)金融機構官方客服或者到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認。同時(shí)妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。

詐騙手法3：冒充公檢法等機構

年近7旬的王爺爺收到自稱(chēng)順豐快遞人員的電話(huà)，告知他的包裹按照規定進(jìn)行例行查驗后，發(fā)現有信用卡等物品。王爺爺被建議報警并將電話(huà)轉移至“公安機關(guān)”?！肮矙C關(guān)”工作人員告知王爺爺涉嫌犯罪，為證清白必須將賬戶(hù)資金158.7萬(wàn)元匯至“司法機關(guān)”保證金賬戶(hù)。建行山東省煙臺萊山支行、山東分行、合肥電子銀行業(yè)務(wù)中心三位一體的聯(lián)防聯(lián)控成功化解王爺爺的資金風(fēng)險。

此類(lèi)詐騙的手法是：不法分子冒充民警、檢察官等身份，告知受害人和販毒、洗錢(qián)、非法集資等讓人聞之色變的刑事案件有關(guān)，讓受害人產(chǎn)生強烈的恐懼心理。不法分子利用改號軟件能夠隨意改變主叫號碼，使其來(lái)電號碼顯示為預先設定的電話(huà)，以“保護銀行賬戶(hù)資金安全”等理由，再利用其相關(guān)法律知識的缺乏和對政府的信任，一步步誘導其轉賬。

應對方法

應對此類(lèi)騙術(shù)的策略是：接到自稱(chēng)是電信局、郵局、社保局、電視臺、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的(語(yǔ)音)電話(huà)、手機短信時(shí)應提高警惕，不要輕易透露個(gè)人資料或銀行存款情況。公安機關(guān)不會(huì )通過(guò)電話(huà)問(wèn)話(huà)做筆錄，也沒(méi)有設置所謂的安全賬戶(hù)，所有涉案的調查工作都會(huì )依照法定程序出具相關(guān)法律文書(shū)再執行，遇到此類(lèi)情形應第一時(shí)間詢(xún)問(wèn)身邊親友或撥打110。

詐騙手法4：退款謊言

張先生在某網(wǎng)站上訂購了第二天從南京飛往深圳的機票。當晚他就收到短信，告知其預定航班因故障取消，讓其聯(lián)系某航空公司客服。于是張先生便撥打了短信所附的航空公司電話(huà)，對方自稱(chēng)是客服人員，要求張先生改簽到另一個(gè)航班。對方還以給張先生提供補償金為由，讓其提供銀行賬戶(hù)。張先生信以為真，便提供了銀行卡號、余額、驗證碼等，上了不法分子的圈套。

此類(lèi)詐騙手法是：不法分子通過(guò)購物、訂票等途徑留下的個(gè)人信息，設定劇本，冒充網(wǎng)站客服、工作人員，以提升信用卡額度、網(wǎng)絡(luò )升級、網(wǎng)站出現故障等理由，謊稱(chēng)為用戶(hù)退款，將釣魚(yú)網(wǎng)址發(fā)給受騙者讓其填寫(xiě)銀行卡號、驗證碼等信息行騙。

應對方法

應對此類(lèi)騙術(shù)的策略是：當接到類(lèi)似電話(huà)時(shí)一定要冷靜分析，向相關(guān)部門(mén)咨詢(xún)核實(shí)或者撥打官方客服電話(huà)、登錄官方網(wǎng)站，切不可麻痹大意、盲目輕信。對需要填寫(xiě)個(gè)人信息的網(wǎng)站、鏈接、問(wèn)卷要保持警惕，重要信息不要隨意泄露。日常生活中遇到來(lái)歷不明的電話(huà)時(shí)要謹慎，當談話(huà)內容涉及到錢(qián)款、銀行賬戶(hù)的，應拒絕交談以免上當受騙。

詐騙手法5：冒充微信、QQ好友

一天，莎莎微信里的一個(gè)老友發(fā)來(lái)信息，提出要借錢(qián)。因為關(guān)系不錯，莎莎便向老友提供的銀行卡號匯去5000元。當風(fēng)控專(zhuān)員與莎莎核實(shí)此筆高風(fēng)險交易并進(jìn)行風(fēng)險提示后，才得知老友微信密碼被人盜用。

此類(lèi)詐騙手法是：不法分子盜號后，通過(guò)聊天記錄及備注名初步判斷對象，確定溝通方式及內容后，發(fā)微信或QQ要求受害人匯款，而受害人礙于情面，往往會(huì )如數匯出。

應對方法

應對此類(lèi)騙術(shù)策略是：一定要增強防范意識，警惕任何人發(fā)送的匯款信息，確保微信、QQ為本人使用，用戶(hù)可以通過(guò)語(yǔ)音或視頻對話(huà)的方式，驗證好友真偽，以避免遭受財產(chǎn)損失。

詐騙手法6：提升額度套取信用卡信息

河北分行客戶(hù)王先生因為買(mǎi)車(chē)急需貸款5萬(wàn)元，當接到一個(gè)“銀行工作人員”的電話(huà)，稱(chēng)其可以幫他提升信用卡額度時(shí)，便將自己的個(gè)人信息提供給對方。結果，信用卡被盜刷9999元。

應對方法

面對此類(lèi)詐騙時(shí)，務(wù)必增強防范意識，如果需要提高信用卡額度，必須通過(guò)官方客服等正規途徑或者去柜臺辦理信用卡額度變更事宜。對于使用中不明白的事項，應向金融機構信用卡專(zhuān)門(mén)機構咨詢(xún)，及時(shí)辦理信用卡或密碼遺失掛失手續。同時(shí)，不要輕易透露身份證號、卡號、密碼、驗證碼等信息，以免上當受騙。

詐騙手法7：利用偽基站 發(fā)送假消息

近日，一些用戶(hù)接到不法分子利用偽基站發(fā)送的詐騙短信，以銀行積分兌換為由，誘騙用戶(hù)登錄釣魚(yú)網(wǎng)站后，獲取客戶(hù)精準信息并實(shí)施詐騙。

“偽基站”就是假基站，設備一般由主機和筆記本電腦組成，冒用他人的號碼強行向一定半徑范圍內用戶(hù)手機發(fā)送詐騙、廣告推銷(xiāo)等信息。手機信號被強制連接到該設備后一般會(huì )暫時(shí)脫網(wǎng)8—12秒后恢復正常，部分手機則必須關(guān)機重啟才能重新入網(wǎng)。偽基站特點(diǎn)是流動(dòng)性強、隱藏性好、難以識別和打擊等，公安、銀行、移動(dòng)運營(yíng)商等多部門(mén)聯(lián)合行動(dòng)才能形成打擊力度。

應對方法

在此提醒用戶(hù)，不要隨便搶陌生人發(fā)送的紅包。不法分子會(huì )利用紅包做幌子，將病毒木馬程序隱藏其中，點(diǎn)擊后不但紅包里的錢(qián)不會(huì )到賬，自己的銀行卡和賬戶(hù)密碼還會(huì )被不法分子獲取，賬戶(hù)里的銀子也會(huì )被搶走!

此外，二維碼也是不法分子隱藏木馬病毒的道具。不法分子將二維碼植入病毒程序，再以返利或降價(jià)為餌，發(fā)送二維碼。一旦輕易掃描安裝，木馬就會(huì )盜取應用賬號、密碼等個(gè)人信息，再以短信驗證的方式篡改用戶(hù)密碼，將賬戶(hù)資金轉走。

防騙招謹記幾個(gè)要點(diǎn)

縱觀(guān)各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )金融騙局，詐騙分子日趨集團化、專(zhuān)業(yè)化，且手段不斷翻新。作為網(wǎng)絡(luò )金融用戶(hù)，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。

“一卡”是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。

“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設置為數字+字母等復雜組合并定期修改；短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

“三要素”是身份證號、賬號、手機號碼等個(gè)人私密信息，切勿隨意泄露。

“四要”：一要認準官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶(hù)變動(dòng)，開(kāi)通賬戶(hù)變動(dòng)短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時(shí)，仔細核對收款賬戶(hù)、商戶(hù)、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專(zhuān)業(yè)殺毒軟件，及時(shí)升級、定期查殺病毒。

“三不要”：一不要使用公共網(wǎng)絡(luò )。二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話(huà)、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。

渤海匯金特別提示

中國證監會(huì )投資者保護局提醒：近期，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙高發(fā)，有犯罪嫌疑人冒充證券從業(yè)人員、公檢法機關(guān)，以假冒高檢網(wǎng)站上發(fā)布的假冒“通緝令”的形式，威逼誘騙投資者以資產(chǎn)清查為名實(shí)施詐騙。請投資者不輕信、不轉賬，立即撥打110或到派出所報案。

文章來(lái)源：微信公眾號--互聯(lián)網(wǎng)金融