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洗錢(qián)基本模式      

反洗錢(qián)（AML）是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《反洗錢(qián)法》規定采取相關(guān)措施的行為。常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域，下面就讓我們來(lái)梳理一下常見(jiàn)的洗錢(qián)模式和特征。

1.地下錢(qián)莊 作為金融服務(wù)的非法中介機構，地下錢(qián)莊通常的操作手法，換匯人在境內將人民幣交給地下錢(qián)莊，地下錢(qián)莊則通過(guò)境外合伙人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶(hù)。

2.跨境資產(chǎn)轉移 涉貪涉腐公務(wù)員、國有控股公司高管通過(guò)其親屬的銀行外幣賬戶(hù)、信用卡消費等形式進(jìn)行資產(chǎn)轉移。銀行卡內往有大額外幣存款；信用卡顯示在香港、澳門(mén)、海外等奢侈品店、俱樂(lè )部的消費。

3.跨境貿易洗錢(qián) 走私資金經(jīng)常利用跨國機構的正常貿易做掩護，或是直接對沖境內外貿易資金，從而達到隱藏和轉移非法收益的目的，但為進(jìn)一步逃避監管，走私資金終將脫離貿易機構，分配到直接受益人的個(gè)人賬戶(hù)，因此跨國機構與自然人賬戶(hù)間表現出頻繁的資金往來(lái)。

4.購買(mǎi)銀行卡洗錢(qián) 非法集資可以從其賬戶(hù)交易特點(diǎn)中進(jìn)行識別，比如在短時(shí)間內，突然有大量的客戶(hù)向少數的幾個(gè)銀行賬號轉賬；或者新開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)于短時(shí)間內轉賬劃走資金等等。

5.POS機套現 POS機套現本身是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F金貸款，使發(fā)卡機構無(wú)法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。

6.保險洗錢(qián) 保險洗錢(qián)是指利用保險市場(chǎng)及保險中介市場(chǎng)的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過(guò)投保、理賠、變更、退保等方式來(lái)掩飾、隱瞞其來(lái)源或性質(zhì)，以逃避法律法規制裁的行為。

來(lái)源：財通證券微信公眾號