- 案例分析
- 保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢（二）
- 2017-11-15
根據(jù)商務(wù)部的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年是中國在海外投資市場上創(chuàng)下歷史新高的一年，中國非金融類對外直接投資金額達(dá)1701.1億美元，同比增長44.14%。意味著，中國存在大量資金外流的現(xiàn)象。把錢不停地往國外送，中國買家們在海外投資，并購，買房……導(dǎo)致的后果之一，就是人民幣貶值。
2016年底，中國人民銀行下發(fā)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令【2016】第3號）。該部門規(guī)章明確下面兩點(diǎn)要求：
時(shí)間：2017年7月1日起實(shí)施
法案內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)需向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)存在“當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支情況”所涉及的客戶信息。 與此同時(shí)，對于個(gè)人換匯，除了要填銀行自身的結(jié)匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個(gè)人購匯申請書》。而這份《個(gè)人購匯申請書》被外界稱為史上最嚴(yán)的反洗錢監(jiān)管。內(nèi)容包括：不得虛假申報(bào)個(gè)人購匯信息；不得提供不實(shí)的證明材料；不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯；不得借用他人便利化額度實(shí)施分拆購匯；不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目；不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規(guī)活動(dòng)。
一系列政策的出臺，就是讓錢“出不去”，防止利用外匯業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移違法所得，助長違法行為，擾亂正常金融秩序。后續(xù)“螞蟻搬家”資產(chǎn)轉(zhuǎn)移方式，定會是重點(diǎn)監(jiān)管對象。一旦發(fā)現(xiàn)，將會將被列入“關(guān)注名單”，并限制未來一定時(shí)期內(nèi)購匯業(yè)務(wù)、依法納入個(gè)人信用記錄、予以行政處罰、進(jìn)行反洗錢調(diào)查、移送司法機(jī)關(guān)處理等。
反洗錢是重要的國家職責(zé)，在遏制和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、社會安全穩(wěn)定等方面具有特殊的戰(zhàn)略地位。《3號令》在部門規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于維護(hù)我國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
來源：財(cái)通證券微信公眾號
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