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潘某利用銀行卡洗錢(qián)案 

【案情介紹】  

    2006年某銀行在監測網(wǎng)上銀行交易時(shí)發(fā)現，每天有若干個(gè)人賬戶(hù)在同一時(shí)點(diǎn)向某些新開(kāi)賬戶(hù)劃轉資金，金額1000~2000元，這些賬戶(hù)收到資金后迅速集中轉出，隨后再沒(méi)有新的交易發(fā)生，明顯存在異常情形。該銀行即按照反洗錢(qián)規章要求報案，警方據此展開(kāi)偵查，迅速破獲一個(gè)以潘某為首的內部分工明確的洗錢(qián)犯罪團伙。  

    經(jīng)查明，2006年，潘某通過(guò)朋友介紹認識元某，與元某商定由潘某通過(guò)銀行卡轉賬和提現的方式為元某轉移從網(wǎng)上銀行詐騙得來(lái)的錢(qián)款，潘某按轉移錢(qián)款數額10%的比例提成。于是潘某與祝某、李某、龔某結伙，于2006年7月至8月間，由被告人潘某、祝某收集大量外來(lái)務(wù)工人員的身份證件，申請辦理了94張銀行卡。元某通過(guò)非法手段獲取網(wǎng)上銀行客戶(hù)多人銀行卡賬號和密碼等資料，然后將詐騙取得的資金劃入上述銀行卡內，并通知潘某取款。隨后潘某、祝某、李某、龔某分別使用94張銀行卡，通過(guò)ATM機提取現金共計人民幣100多萬(wàn)元，通過(guò)柜面提取現金共計人民幣近8萬(wàn)元，按照元某的指令扣除事先預定的份額，將剩余資金匯入元某指定的相關(guān)賬戶(hù)內。  2006年8月，警方將潘某、祝某、李某、龔某抓捕歸案，2007年8月檢查機關(guān)提起公訴，法院公開(kāi)審理此案。法院認為，潘某、祝某、李某、龔某明知是金融詐騙犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，仍提供資金賬戶(hù)并通過(guò)提現、轉賬等方式協(xié)助資金轉移，其行為構成洗錢(qián)罪，分別判處有期徒刑并處罰款。

【評析】  

    本案犯罪分子采用的洗錢(qián)手法主要是：通過(guò)犯罪分子控制的94張銀行卡詐騙所得資金進(jìn)行分散轉移，轉移手段主要是通過(guò)網(wǎng)銀、ATM機轉賬以及柜面提取現金等。  

    可疑交易特征符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條 短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶(hù)身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。