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2021年人民銀行反洗錢(qián)監督管理工作總體情況

2021年，人民銀行堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，充分發(fā)揮風(fēng)險評估與執法檢查“雙支柱”作用，并進(jìn)一步強化執法檢查工作統籌力度，有效防控金融風(fēng)險，各項反洗錢(qián)監管工作取得積極成果。

一、加大執法檢查統籌力度，積極發(fā)揮監管導向作用

（一）進(jìn)一步強調法人監管原則，重點(diǎn)加強總行直管機構的執法檢查統籌。2021年，人民銀行著(zhù)重加強了反洗錢(qián)執法檢查的統籌力度，重點(diǎn)解決好各地監管要求和檢查尺度存在一定差異的問(wèn)題，制定并下發(fā)了針對總行綜合執法檢查項目的反洗錢(qián)檢查方案，對檢查要點(diǎn)、法規依據、檢查思路等進(jìn)行明確規范。檢查重點(diǎn)進(jìn)一步聚焦高風(fēng)險和新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更多觸及義務(wù)機構的反洗錢(qián)工作機制和風(fēng)險防范意識等問(wèn)題，檢查內容以及執法尺度方面的一致性已得到顯著(zhù)改善。

（二）突出風(fēng)險為本和問(wèn)題導向，指導分支行對非法人金融機構開(kāi)展專(zhuān)題性檢查。制定下發(fā)了持續與強化盡職調查、跨境業(yè)務(wù)等六類(lèi)專(zhuān)題檢查方案，發(fā)揮專(zhuān)題檢查問(wèn)題相對聚焦的特點(diǎn)，明確傳導對較高風(fēng)險領(lǐng)域的監管要求。在總行指導下，各分支行全年共完成涉及15家總行直管機構的36項相關(guān)分支機構專(zhuān)題性檢查，較好地提高了監管針對性和有效性。

在反洗錢(qián)執法檢查與行政處罰方面，人民銀行全系統共開(kāi)展了159項反洗錢(qián)專(zhuān)項執法檢查、476項含反洗錢(qián)內容的綜合執法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查，完成對401家違規機構的處罰，罰款金額共3.21億元， 對759名違規個(gè)人罰款1936萬(wàn)元，兩項罰款合計3.41億元，同比下降38%。

分行業(yè)檢查情況：

2021年度共檢查銀行業(yè)機構600家；證券業(yè)機構9家；保險機構11家；非銀行支付機構18家。

分行業(yè)處罰情況：

銀行業(yè)：完成對365家違規機構的行政處罰（含以往年度開(kāi)展檢查并于本年度完成處罰項目，下同），罰款2.61億元，處罰個(gè)人697人，罰款1611萬(wàn)元，罰款合計2.77億元。

證券業(yè)：完成對8家違規機構的行政處罰，罰款697萬(wàn)元，處罰個(gè)人16人，罰款77萬(wàn)元，罰款合計774萬(wàn)元；

保險業(yè)：完成對16家違規機構的行政處罰，罰款880萬(wàn)元，處罰個(gè)人29人，罰金總額111萬(wàn)元，罰款合計991萬(wàn)元；

非銀行支付機構：完成對12家違規機構的行政處罰，罰款4481萬(wàn)元，處罰個(gè)人17人，罰款137萬(wàn)元，罰款合計4618萬(wàn)元。

二、構建立體式監管框架，探索有“風(fēng)險梯度”的監管組合

考慮到執法檢查監管強度較大，且短期內覆蓋率有限，人民銀行有意識地加強了對執法檢查外其他監管措施的應用，逐步搭建全流程、立體式的監管模式，實(shí)現對不同業(yè)務(wù)規范和風(fēng)險狀況的機構采取強度適配的監管措施。對近年來(lái)尚未開(kāi)展過(guò)執法檢查的義務(wù)機構，嘗試通過(guò)監管走訪(fǎng)預先了解機構履職情況，加強與義務(wù)機構的溝通反饋，及時(shí)梳理并通報日常監管過(guò)程中發(fā)現的典型案例和問(wèn)題，提示機構進(jìn)一步了解反洗錢(qián)共性問(wèn)題，督促其主動(dòng)對照整改。經(jīng)統計，人民銀行系統全年共對義務(wù)機構實(shí)施監管走訪(fǎng)6679次，約見(jiàn)談話(huà)2391次，質(zhì)詢(xún)386次，下發(fā)監管提示函365次。

三、完善洗錢(qián)風(fēng)險評估機制，夯實(shí)風(fēng)險為本監管工作基礎

2021年，人民銀行穩步推進(jìn)法人金融機構洗錢(qián)風(fēng)險自評估工作，針對法人金融機構洗錢(qián)風(fēng)險自評估基礎薄弱、重視程度不夠、方法經(jīng)驗不足等問(wèn)題，印發(fā)了《法人金融機構洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》，為金融機構提供了較清晰的方法指引，并進(jìn)一步明確在兩年內逐步完成自評估工作的基本要求。人民銀行分支行重點(diǎn)加強對轄內義務(wù)機構洗錢(qián)風(fēng)險洗錢(qián)自評估工作的指導力度，繼續推動(dòng)對義務(wù)機構的分類(lèi)評級向風(fēng)險評估轉型。

四、加強部門(mén)協(xié)作，加快構建特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)監管體系

人民銀行加快特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)工作攻堅，牽頭相關(guān)部門(mén)共同完成針對六類(lèi)特定非金融行業(yè)的風(fēng)險評估，在此基礎上積極推動(dòng)各部門(mén)凝聚共識并成功召開(kāi)特定非行業(yè)反洗錢(qián)制度研討會(huì )，研究設計特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)監管框架，初步形成了相關(guān)制度草案。

內容來(lái)源：中國人民銀行